美(měi)國人(rén)積累的(de)信用(yòng)卡債務創下(xià)曆史新高(gāo)，在過去一年中增加了(le)1,540億美(měi)元，創下(xià)曆史上最大(dà)的(de)年度增幅，這(zhè)表明(míng)消費者越來(lái)越多(duō)地不得(de)不借貸來(lái)支撐他(tā)們的(de)消費。
紐約聯邦儲備銀行11月(yuè)7日發布的(de)季度家庭債務和(hé)信貸報告顯示，第三季度家庭債務總額增長(cháng)了(le)1.3%，達到創紀錄的(de)17.29萬億美(měi)元。
其中，信用(yòng)卡債務在第三季度增加了(le)480億美(měi)元，這(zhè)是連續第八個(gè)季度同比增長(cháng)。這(zhè)一增長(cháng)使美(měi)國信用(yòng)卡債務總額高(gāo)達1.079萬億美(měi)元，創曆史新高(gāo)。
Bankrate高(gāo)級行業分(fēn)析師泰德?羅斯曼（Ted Rossman）在一封電子郵件聲明(míng)中告訴大(dà)紀元，造成信用(yòng)卡餘額上升趨勢的(de)主要因素是高(gāo)通(tōng)脹和(hé)創紀錄的(de)高(gāo)信用(yòng)卡利率。
“有一種觀點認爲，這(zhè)反映了(le)經濟增長(cháng)、信用(yòng)卡使用(yòng)量增加（因爲使用(yòng)現金一年比一年少）、人(rén)口增長(cháng)、電子商務增加等等。”他(tā)說，“最大(dà)的(de)關鍵在于家庭層面，是指你是否每月(yuè)全額支付信用(yòng)卡費用(yòng)。”
對(duì)于美(měi)國消費者來(lái)說，不幸的(de)是，伴随著(zhe)家庭債務水(shuǐ)平的(de)上升，大(dà)多(duō)數信貸産品類型的(de)違約率也(yě)在激增，其中信用(yòng)卡債違約位居拖欠率排行榜首。
紐約聯邦儲備銀行的(de)數據顯示，信用(yòng)卡債務處于嚴重拖欠狀态（定義爲拖欠90天或以上）的(de)比例從去年第三季度的(de)3.69%上升到今年同期的(de)5.78%。
在所有信貸産品類型中，信用(yòng)卡債拖欠率急劇上升的(de)幅度最大(dà)。2022年第三季度，汽車貸款的(de)嚴重拖欠率爲2.02%，而2023年第三季度上升至2.53%。
紐約聯邦儲備銀行經濟研究顧問Donghoon Lee在一份聲明(míng)中表示：“第三季度的(de)信用(yòng)卡餘額大(dà)幅飙升，與強勁的(de)消費者支出和(hé)實際GDP增長(cháng)一緻。信用(yòng)卡拖欠率的(de)持續上升廣泛存在于不同收入（人(rén)群）和(hé)地區(qū)，但在千禧一代和(hé)有汽車貸款或學生貸款的(de)人(rén)群中尤爲明(míng)顯。”
羅斯曼告訴大(dà)紀元，Bankrate的(de)研究顯示，47%的(de)信用(yòng)卡持卡人(rén)每月(yuè)都背負債務，高(gāo)于兩年前的(de)39%。他(tā)還(hái)補充說，60%的(de)美(měi)國人(rén)背負信用(yòng)卡債務的(de)時(shí)間至少有一年，高(gāo)于兩年前的(de)50%。
“在債務負擔加重和(hé)高(gāo)利率的(de)情況下(xià)，所有這(zhè)些都令人(rén)擔憂”，他(tā)說。
Bankrate最近的(de)一份報告顯示，零售信用(yòng)卡的(de)平均利率已飙升至28.93%，達到曆史最高(gāo)水(shuǐ)平。2022年，該利率爲26.72%，2021年爲24.35%。
紐約聯邦儲備銀行的(de)家庭債務報告還(hái)顯示，第三季度的(de)總體拖欠率有所上升，截至9月(yuè)底，所有未償家庭債務中有3%處于某種拖欠階段。
該銀行的(de)分(fēn)析師在一篇博客文章(zhāng)中說，很難确定拖欠率上升的(de)确切原因，自2021年中期以來(lái)，幾乎所有類型的(de)信貸産品拖欠率都在上升。
不過，他(tā)們認爲這(zhè)可(kě)能是由于“貸款的(de)轉變、過度擴張或與借貸成本上升和(hé)價格壓力相關的(de)更深層次的(de)經濟困境”，這(zhè)已經成爲一個(gè)衆所周知的(de)問題，因爲高(gāo)通(tōng)脹迫使美(měi)聯儲加息，提高(gāo)了(le)借貸成本。
一個(gè)重要的(de)問題是，家庭債務拖欠率的(de)上升（除房(fáng)屋淨值信貸額度和(hé)學生貸款外，所有類型信貸産品的(de)拖欠率均有所上升）是否意味著(zhe)衡量消費者支出的(de)重要指标将面臨艱難時(shí)期，而迄今爲止，消費者支出仍出人(rén)意料地保持強勁。
美(měi)國商務部的(de)數據顯示，占美(měi)國經濟産出約三分(fēn)之二的(de)消費者支出，在9月(yuè)份（最新的(de)可(kě)用(yòng)數據）增長(cháng)了(le)0.7%。高(gāo)于路透社調查的(de)經濟學家的(de)預計0.5%。
盡管9月(yuè)份個(gè)人(rén)收入增長(cháng)了(le)0.3%，但如果計入通(tōng)貨膨脹和(hé)稅收因素，個(gè)人(rén)收入已連續第三個(gè)月(yuè)下(xià)降。
荷蘭ING駐紐約首席國際經濟學家詹姆斯?奈特利（James Knightley）對(duì)路透社表示：“這(zhè)種情況是不可(kě)持續的(de)。儲蓄是有限的(de)，而且正在迅速耗盡，各種預測表明(míng)，大(dà)流行病期間積累的(de)超額儲蓄可(kě)能在明(míng)年上半年耗盡。”
随著(zhe)家庭債務在第二季度突破17萬億美(měi)元，現在第三季度已接近17.3萬億美(měi)元，債務的(de)可(kě)持續性仍令人(rén)擔憂。
WalletHub在第二季度末進行的(de)一項研究表明(míng)，美(měi)國家庭平均資産僅差14,000美(měi)元多(duō)一點，就将達到無法繼續償還(hái)貸款的(de)“臨界點”。截至第二季度末，美(měi)國家庭的(de)平均負債總額爲143,762美(měi)元。
WalletHub分(fēn)析師吉爾?岡薩雷斯（Jill Gonzalez）在早些時(shí)候的(de)一份電子郵件聲明(míng)中告訴大(dà)紀元：“根據我們對(duì)大(dà)衰退期間債務情況的(de)分(fēn)析，平均每個(gè)家庭距離真正需要擔心違約還(hái)差14,339美(měi)元。”
她解釋說，家庭債務水(shuǐ)平可(kě)持續性的(de)“臨界點”基于一系列因素，包括債務與收入比率、家庭可(kě)支配收入、利息支出和(hé)信貸利用(yòng)率。
“基本上，我們要考慮到所有導緻家庭總債務的(de)因素，并确定這(zhè)些債務何時(shí)不再可(kě)控”，岡薩雷斯告訴大(dà)紀元。
雖然Wallethub尚未根據紐約聯儲最新公布的(de)數據修改其“臨界點”家庭債務估算(suàn)值，但美(měi)國人(rén)在第三季度的(de)債務加深，意味著(zhe)他(tā)們離無力支付所有賬單的(de)日子越來(lái)越近了(le)。
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